Simulateur de prêt : mensualité et tableau d’amortissement

Comment la mensualité est calculée

Le simulateur utilise la formule des prêts amortissables à taux fixe et mensualités constantes, la plus courante pour les prêts bancaires professionnels :

Mensualité = capital × t ÷ (1 − (1 + t)^−n), avec t le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mois.

Au début, chaque mensualité rembourse surtout des intérêts ; la part de capital augmente ensuite. L’assurance peut porter sur le capital initial (montant fixe, le cas des contrats groupe bancaires) ou sur le capital restant dû (dégressive). Un différé partiel permet de ne payer que les intérêts pendant les premiers mois, le temps qu’un investissement produise ses revenus.

Le TAEG est calculé à partir de tous les flux : capital reçu net des frais de dossier et de garantie, puis chaque échéance, assurance comprise.

Exemple : 50 000 € sur 5 ans à 4,5 %, avec 0,3 % d’assurance, donnent environ 945 € par mois, dont 12,50 € d’assurance.

Notre avis

Comparez les offres au TAEG, qui inclut les frais de dossier et de garantie, plutôt qu’au seul taux nominal. Et négociez la durée autant que le taux : un an de moins réduit souvent davantage le coût total qu’un dixième de point.

Questions fréquentes

Le résultat correspond-il exactement à l’offre de ma banque ?

À quelques euros près, si vous saisissez les mêmes frais, différé et mode d’assurance. Les écarts restants viennent des arrondis de la banque et des intérêts intercalaires entre le déblocage et la première échéance.

Un prêt professionnel se rembourse-t-il par anticipation ?

Généralement oui, mais les indemnités de remboursement anticipé sont libres pour les prêts professionnels : vérifiez la clause avant de signer.